Algunas tecnologías disruptivas van a seguir transformando el sector asegurador en los próximos años, como IoT y computación cuántica. Sobre la primera, Internet de las cosas, la consultora Cisco estima que el sector de banca y seguros será la cuarta industria más impactada, detrás de la manufacturera, el comercio retail y los servicios de la información.
De hecho, el IoT afecta a todos los sectores, porque todos necesitan analizar datos para mejorar sus tareas. La clave del IoT es la integración y la conectividad: una plataforma con diversas aplicaciones en la nube recoge datos enviados por sensores en tiempo real y se integra con otras plataformas para que puedan analizar la información.
El sector asegurador es, por definición, un negocio intensivo en datos. Pero tener los datos es solo el punto de partida, luego hay que gobernarlos, contrastarlos, validarlos, y por último explotarlos.
Un reto es desarrollar plataformas de datos escalables y seguras que garanticen en todo momento la calidad, trazabilidad y explicabilidad de los modelos analíticos.
En el sector asegurador, el IoT ofrece grandes posibilidades para la valoración de riesgos y su prevención, al tiempo que reduce los desembolsos de las compañías. Además, permite ofrecer servicios y productos más personalizados a los clientes.
Puede resultar decisivo a la hora de definir casos de uso reales de pricing avanzado, detección de fraude y prevención de baja de clientes. Todo ello arroja información crítica del retorno de la inversión y la rentabilidad del negocio.
Una encuesta realizada por Accenture apunta que el 39% de las grandes aseguradoras ya está trabajando en productos y servicios relacionados con el IoT. Además, el 44% cree que será cada vez más importante para conseguir ingresos.
IoT en el sector asegurador
El IoT consiste en una red de dispositivos conectados entre sí, que intercambian información en tiempo real con otros equipos y sistemas.
En el ámbito asegurador, su aplicación suele darse principalmente mediante dispositivos físicos instalados en el hogar o el vehículo y a través de equipos médicos avanzados.
Los dispositivos incorporan sensores y tecnologías basadas en Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático. Esto les permite interactuar con su entorno y responder de forma autónoma.
La integración de la IA con el IoT —hogares conectados, vehículos telemáticos, dispositivos de salud— permitirá a las aseguradoras pasar de un modelo reactivo (pagar tras el daño) a uno preventivo, ajustando los precios según el uso real y reduciendo los siniestros.
Los agentes autónomos de la IA agéntica podrán interactuar con los datos en tiempo real para, por ejemplo, sugerir cambios de comportamiento que reduzcan la probabilidad de un siniestro. Esto supone una alineación de los intereses de la aseguradora con los del cliente.
Las ventajas del uso de IoT en cualquiera de los segmentos del sector asegurador son:
- Pólizas a medida: el precio se adapta al riesgo real de cada persona.
- Avisos rápidos: los sensores detectan fallos antes de que se agraven.
- Menos fraude: los datos objetivos facilitan comprobar qué pasó en un accidente.
- Gestión inmediata: los partes se abren solos al recibir el aviso del aparato.
Algunos ejemplos de aplicación concreta en los segmentos más avanzados en IoT son:
- Vehículos: el uso de dispositivos telemáticos para medir la velocidad o el frenado se puede usar para definir tarifas ventajosas para conductores seguros y ofrecer pólizas de tipo Pay-per-use y Pay-as-you-drive, según el comportamiento real al volante.
- Hogar: sensores de agua, humo o movimiento que avisan de fugas o robos al instante. Limitan los daños graves.
- Salud: uso de pulseras inteligentes o relojes (wearables) que permiten a las aseguradoras ofrecer descuentos por hábitos de vida saludables.
Computación cuántica en el sector asegurador
La revista Science China Information Sciences (Springer) publicó el estudio Quantum Computational Insurance and Actuarial Science, desarrollado por investigadores chinos en física cuántica y ciencias aplicadas a la financiación, y publicado en septiembre de 2025.
El documento señala que la computación cuántica impactará en las siguientes áreas del sector asegurador:
- Valoración de riesgos extremos: desde catástrofes naturales hasta pandemias y crisis financieras.
- Optimización de portafolios de seguros: soluciones más rápidas y eficientes a problemas que hoy tienen gran coste en términos de tiempo y recursos.
- Cálculo de tarifas y reservas técnicas: con niveles de precisión y velocidad que superan las limitaciones de la computación tradicional.
La computación cuántica se perfila como un acelerador masivo de los algoritmos de aprendizaje automático. Permitirá el procesamiento de conjuntos de datos masivos para la tarificación de riesgos complejos. Al incrementar la eficiencia operativa mediante el uso de qubits y algoritmos cuánticos, las aseguradoras podrán dedicar más esfuerzos a ofrecer soluciones personalizadas y mejorar la experiencia de los asegurados.
Aunque todavía está en fase de investigación, se espera que en un horizonte de unos 5 años la computación cuántica empiece a utilizarse en servicios habituales de:
- Gestión y evaluación de riesgos
- Optimización de carteras.
- Personalización de pólizas.
- Detección de fraudes.
Una de las aportaciones más significativas de esta clase de computación es el procesamiento masivo. Este combina el Edge Computing para el análisis local en tiempo real y el Cloud Computing para el almacenamiento centralizado a gran escala. Se espera que esta tecnología pueda analizar y gestionar con fluidez el flujo constante de datos procedentes de millones de dispositivos IoT.
Aplicada al ámbito financiero, esta tecnología puede mejorar la gestión de carteras de inversión, ajustándose a las condiciones cambiantes del mercado.
En conjunto, los avances en este tipo de computación dentro del sector asegurador abren la puerta a un campo emergente, los Seguros cuánticos (Quantum Insurance).
Inversión y avances cuánticos en desarrollo en el sector financiero
Algunas de las industrias más avanzadas en el uso de la computación cuántica son Sanidad, Telecomunicaciones y Finanzas (Banca y Seguros). Pero también otras van detrás, como logística y transporte. En todo el mundo, los inversores más intensivos de la inteligencia artificial están invirtiendo tanto o más en quantum computing, aunque esto no se difunda tanto, debido a la necesidad de rentabilizar antes la primera apuesta, la de la IA.
IBM es una de las compañías destacadas en soluciones cuánticas. Actualmente trabaja en su aplicación para mejorar la gestión de carteras de seguros de hogar. El objetivo es optimizar la selección de pólizas teniendo en cuenta el impacto de riesgos catastróficos. Su propuesta combina computación cuántica y clásica para resolver el denominado “problema de la mochila”, utilizado para seleccionar la combinación de pólizas que maximiza el valor de una cartera sin superar el nivel de riesgo asumible por la aseguradora.
Su tecnología Environmental Intelligence colabora con varias compañías internacionales (también en España) en soluciones basadas en computación cuántica. La solución de IBM ofrece información meteorológica detallada con visibilidad en tiempo real. Posibilita actuar de forma preventiva, lo que hace las operaciones más eficientes en innumerables industrias.
En España, existen varios ejemplos de uso de computación cuántica en distintos sectores. En el financiero, CaixaBank, en colaboración con D-Wave, es el primer banco del mundo en aplicar la computación cuántica al cálculo de la cobertura de la cartera de inversiones en el sector asegurador. Con una reducción de hasta el 90% del tiempo empleado, optimiza al máximo las coberturas y las carteras de inversiones. Como resultado, incrementa un 10% la Tasa Interna de Retorno o Rentabilidad (TIR) en una cartera de bonos seleccionados. Supone un modelo más dinámico y mejor adaptado a los mercados en tiempo real, que:
- Optimiza el capital invertido.
- Mantiene un nivel de riesgo constante.
- Y mejora el proceso de toma de decisiones.
España está a la vanguardia europea de quantum computing. Los proyectos de investigación con computación cuántica que ya han dado buenos resultados se han llevado a cabo antes de hacerse público el primer ordenador cuántico español. El 6 febrero de 2025 el Barcelona Super Computing Center (BSC) presentó el primer ordenador cuántico de España, desarrollado con tecnología 100% europea.
La construcción y puesta en marcha de este ordenador cuántico español se enmarca en la iniciativa Quantum Spain, impulsada por el Ministerio para la Transformación Digital. El proyecto está financiado por el Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia y la iniciativa se enmarca en el programa España Digital 2026 y la Estrategia Nacional de inteligencia artificial (ENIA).
