El seguro de caución inmobiliario es una garantía financiera que tiene el fin de proteger a todas las partes involucradas en una operación inmobiliaria: propietarios, inquilinos / compradores y empresarios e intermediarios.
Cubre riesgos como el impago de alquileres, los daños a la propiedad y el incumplimiento de obligaciones contractuales, brindando seguridad y respaldo económico por igual a todas las partes implicadas.
El seguro de caución inmobiliario reduce los riesgos y maximiza la seguridad, ya que respalda el cumplimiento de una obligación. De modo que, si la parte obligada a cumplir determinadas condiciones no lo hiciese, la compañía aseguradora abonaría una indemnización al beneficiario del contrato.
Algunas de las coberturas más frecuentes del seguro de caución inmobiliario son:
- Garantía de devolución de cantidades anticipadas en la compra de viviendas: asegura la devolución de los adelantos económicos por parte del comprador o inquilino en caso de incumplimiento de las condiciones pactadas.
- Garantía de cumplimiento: asegura el cumplimiento de las obligaciones contractuales de todas las partes implicadas (pagos, depósitos, cuotas…).
- Garantía de vicios ocultos: cubre posibles vicios ocultos en la vivienda que se descubran después de la compra, ofreciendo compensación económica al comprador.
Ventajas del seguro de caución inmobiliario
Optar por seguros de caución inmobiliarios permite a los inquilinos evitar la necesidad de presentar garantías físicas. A los propietarios, les da una respuesta rápida en caso de incumplimiento, aumentando la seguridad financiera del propietario y reduciendo el riesgo. La obtención rápida y sencilla de una garantía fiable y segura es clave para su elevada aceptación dentro del sector.
Si entramos en detalle, un seguro de caución inmobiliario ofrece algunas ventajas en comparación con el aval bancario, a saber:
- No computa en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España): no cuenta dentro de la valoración del riesgo bancario de la persona, pero un aval sí.
- No bloquea cuentas ni saldos bancarios.
- No pertenece al pasivo del balance (como una deuda con la entidad bancaria), solo aparece como gasto en la cuenta de pérdidas y ganancias.
- No requiere del cumplimiento de otras condiciones, como la contratación de otros productos bancarios o servicios suscritos para alcanzar mejores condiciones.
- Es mucho más sencillo de tramitar, ágil y rápido.
- No tiene comisiones.
- No conlleva gastos notariales.
- Su coste es inferior al del aval bancario.
- La póliza se puede cancelar con facilidad.
- Es un gasto deducible en la renta.
Además de todo lo anterior, este recurso se puede utilizar a nivel internacional, son los bonos de garantía (en inglés, Surety bonds), muy usados en la Unión Europea.
Cuando la economía presenta un escenario adverso, con tipos de interés altos y dificultad de acceso al crédito, es una alternativa muy atractiva. De hecho, no hace más que aumentar desde hace años, y la previsión es que lo siga haciendo.
Crecimiento del seguro de caución inmobiliario
El seguro de caución inmobiliario está demostrando una creciente aceptación en el mercado. La agilidad y fiabilidad que ofrece a todas las partes está transformando el clásico enfoque del sector hacia nuevas garantías y seguros del alquiler, por encima de las opciones tradicionales. Cada vez son más los productos lanzados al mercado como alternativa al aval bancario. Un ejemplo es el seguro de alquiler nowo by Aserta.
En un sector en el que, ante un contexto de incertidumbre económica, otros productos pueden reducir su crecimiento, la rama de caución inmobiliaria sigue registrando un aumento de la demanda.
En lo referente a la construcción inmobiliaria, se prevé un crecimiento de la construcción de viviendas del segmento medio-alto. Este hecho conduce a un aumento en la financiación de proyectos de obra nueva por parte de los inversores, lo cual abre las puertas a los promotores inmobiliarios a participar en proyectos de gran envergadura. En estos proyectos inmobiliarios de mayor volumen, el seguro de caución inmobiliario es un instrumento fundamental. El seguro de afianzamiento de capitales permite autofinanciarse y no depender de los tipos de interés. Así, se prevé un incremento de este seguro.
Buenas perspectivas generales para toda la rama de caución
Dentro de la categoría No vida de los seguros, la rama de caución es una de las que más crece en los últimos años.
Según ICEA, en 2024 el sector ha tenido un crecimiento de 16,66% en España. El negocio ha pasado de generar 225.493.255€ en 2023 a 263.068.088€. Como ya comentamos en un post anterior, nuestra compañía, Aserta, repite en el número 1 del Ránking de ICEA como líder en Caución en España.
El 2023 fue un año de gran crecimiento: la caución fue la modalidad de seguro de no vida que más creció, un +26,6%.
En lo que respecta a este año y siguientes, las previsiones siguen siendo muy positivas, como ya vimos en nuestro blog, en el reciente artículo Seguros de caución 2025.
