Los seguros de caución se están consolidando como una solución fundamental para garantizar el cumplimiento de obligaciones contractuales en distintos sectores estratégicos de la economía.
Gracias a la flexibilidad que ofrecen para adaptarse a las necesidades cambiantes del mercado, esta rama experimenta un notable crecimiento desde hace años, y se espera que se mantenga también en los próximos, impulsado por la innovación tecnológica y digital.
Por otro lado, la regulación seguirá siendo un factor determinante en el seguro de caución. En sectores como la construcción, la energía y la tecnología, los requisitos legales se están actualizando para proteger a consumidores e inversores. Esto implica que las empresas aseguradoras deben ofrecer productos que cumplan con las normativas y necesidades del mercado actuales.
Más allá de lo anterior, Capgemini señala 3 claves específicas del crecimiento del sector seguros para este año y siguientes: transformación digital, sostenibilidad y personalización. En este artículo recopilamos estos y otros factores de crecimiento del sector a medio plazo.
Transformación digital del sector seguros
La digitalización ha traído consigo nuevas tecnologías, como blockchain, Inteligencia Artificial (IA) y big data, que están provocando importantes cambios en todas las industrias. La innovación digital en el sector seguros tiene aplicaciones muy relevantes que se están extendiendo rápidamente entre las compañías.
En el terreno de Inteligencia Artificial aplicada a seguros cabe destacar 3 áreas principales:
- IA predictiva: para la previsión de riesgos y el ajuste de precios en base a datos específicos avanzados.
- IA de automatización: para agilizar los procedimientos en siniestros y otras gestiones repetitivas.
- Reconocimiento de patrones mediante IA: para detectar fraudes en tiempo real.
Por su parte, la tecnología blockchain juega un papel fundamental en el ámbito de la ciberseguridad, que sin duda es uno de los campos más vastos y prometedores de la transformación digital. El aumento de los ciberataques convierte a la ciberseguridad en una de las prioridades principales. El blockchain representa una oportunidad en lo que se refiere a protección de datos y seguridad en procesos digitales.
Estos avances en inteligencia artificial y blockchain, entre otros, conducen al sector hacia una mayor agilidad, eficiencia e innovación, con productos y servicios personalizados como pilar de una estrategia de diferenciación.
Estas son algunas de las aplicaciones más comunes que están adoptando las compañías del sector gracias a los recursos digitales de última generación como los anteriores:
- Contratos inteligentes: gracias a la tecnología blockchain, los programas informáticos ejecutan automáticamente los términos de un contrato, cuando se cumplen las condiciones preestablecidas.
- Reportes e informes inteligentes con analíticas avanzadas.
- Valoraciones de riesgo asistidas con inteligencia artificial.
- Optimización del análisis de riesgos.
- Gestiones más eficientes, sobre todo en operaciones manuales y repetitivas que reducen la productividad.
- Personalización de los productos y servicios.
- Automatización de procesos.
- Optimización del cumplimiento y recolección de datos ASG (Ambientales, Sociales y Gobernanza).
Sostenibilidad y responsabilidad social corporativa
La sostenibilidad y responsabilidad social empresarial también impulsan el seguro de caución, al ser una herramienta financiera útil en contratos ASG o en proyectos de sostenibilidad, especialmente en PERTEs con vocación y propósito sostenibles.
En un contexto regulatorio cada vez más exigente, las aseguradoras están integrando la sostenibilidad de forma transversal: desde avales para proyectos de energía limpia hasta garantías en iniciativas de economía circular, pasando por la incorporación de criterios de sostenibilidad en la evaluación de riesgos.
Capgemini subraya en su informe la importancia de un riguroso reporte ASG (de factores Ambientales, Sociales y de Gobernanza) y la transparencia en cuestiones sociales, ambientales y de biodiversidad. Todo ello para poder dar respuesta a las demandas de consumidores e inversores, que obligarán a todas las empresas a integrar la sostenibilidad en todos sus sistemas y operaciones.
Además, Capgemini prevé un aumento en las inversiones en activos sostenibles, bonos sociales y cadenas de suministro resilientes. Todo ello a consecuencia de adoptar modelos de economía circular para diferenciarse en un mercado cada vez más tendente a la sostenibilidad.
Personalización en el sector seguros
La personalización también es una importante palanca de crecimiento para el sector en su conjunto. Se refiere a la tendencia en alza de ofrecer productos personalizados y adaptados a las necesidades concretas de cada cliente.
La personalización se basa en el análisis de datos y en una comprensión detallada de las preferencias y necesidades reales del cliente. Con esa información, se consigue centrar la experiencia del cliente en la atención personalizada en todas las interacciones omnicanal. Con ello, las compañías ponen de manifiesto el valor diferencial de un producto / servicio hecho a medida de las necesidades de cada persona que lo adquiere.
Por otro lado, la personalización alcanza su grado máximo cuando la compañía es capaz de anticiparse a las necesidades de cada cliente mediante el análisis predictivo, lo cual ya está sucediendo hoy en día.
Otros factores del crecimiento
Entorno económico incierto: volatilidad en las tasas de interés, endurecimiento de políticas monetarias y tensiones geopolíticas provocan incertidumbre en los mercados. Esto conduce al crecimiento de mecanismos de mitigación de riesgos, como seguros de caución.
Tendencia al alza de proyectos de infraestructura: gracias al aumento de la inversiones en infraestructura a gran escala, gobiernos y entidades privadas están desarrollando obras públicas de gran envergadura que requieren garantías sólidas para el cumplimiento de obligaciones.
Sector energético en expansión: la transición hacia energías renovables continúa creando oportunidades en el hidrógeno verde, las baterías, el biometano… y todas ellas necesitan contar con avales muy concretos para su desarrollo y financiación.
